Эквайринг и онлайн‑касса: карты, QR‑платежи и банки‑партнёры

Table of contents

• Что такое эквайринг и онлайн‑касса
• Как это работает: схема платежа и чеков
• Формы эквайринга: карты и QR‑платежи на кассе
• Онлайн‑касса для безнала: чеки, возвраты, учёт
• Комиссия эквайринга: из чего складывается
• Банки‑партнёры и сервисы: Альфа, ВТБ, РНКБ, Яндекс/ЮKassa
• Как ИП выбрать связку «онлайн‑касса + эквайринг»
• Подключение: договоры, регистрация, интеграция
• Частые ошибки и мини‑FAQ
• Итоги и следующий шаг

Что такое эквайринг и онлайн‑касса

Эквайринг — это приём безналичных оплат: банковскими картами, через смартфон (NFC), а также QR‑платежами. Онлайн‑касса (ККТ) — фискальное устройство/сервис, которое формирует чек по 54‑ФЗ и отправляет данные через ОФД в ФНС.

Важно не путать роли: эквайринг отвечает за проведение оплаты и зачисление средств, а онлайн‑касса — за чек, налоги и соответствие 54‑ФЗ. Для ИП и компаний, работающих с физлицами, связка «эквайринг + онлайн‑касса» обязательна почти во всех сценариях продаж, включая офлайн‑торговлю и интернет‑магазины.

Если вы только начинаете и разбираетесь, как работает ККТ, посмотрите наш базовый гид: ИП, ККТ: как это работает.

Как это работает: схема платежа и чеков

Ниже — наглядно, как «встречаются» платёж и чек:

Упрощённая последовательность:

1. Покупатель платит картой, телефоном или сканирует QR.
2. Платёж уходит в банк‑эквайер (или платёжный сервис).
3. Сумма «бронируется/списывается», формируется ответ для торговой точки.
4. ККТ получает результат и пробивает фискальный чек (онлайн или через облачную ККТ).
5. Чек уходит в ОФД и затем в ФНС, а покупатель получает бумажный или электронный чек.

Подробнее про смены, чеки и операции — в разделе Эксплуатация: смены и чеки.

Формы эквайринга: карты и QR‑платежи на кассе

Эквайринг бывает разным — подберите то, что нужно вашему формату:

• Торговый эквайринг: POS‑терминал в магазине, кафе, салоне.
• Мобильный эквайринг: терминал 3G/4G или приложение на смартфоне с Tap to Pay (там, где доступно).
• Интернет‑эквайринг: оплатa на сайте, в приложении или по ссылке. Для онлайн‑продаж обычно нужна онлайн‑касса для сайта или облачная ККТ.
• QR‑платежи на кассе: покупатель сканирует QR (в том числе по СБП). Это удобно, когда не нужен физический терминал или хочется снизить комиссию.

Современные ККТ и смарт‑терминалы (АТОЛ, Эвотор, Sigma, MSPOS, Кассатка) часто сразу поддерживают интеграцию с банком/сервисом. Сравнить популярные модели можно в обзоре АТОЛ, Эвотор, Sigma, MSPOS, Кассатка — сравнение.

Онлайн‑касса для безнала: чеки, возвраты, учёт

Фраза «онлайн касса безнал» обычно означает, что ККТ корректно пробивает чеки по безналичным операциям (карта/QR/NFC):

• По каждому платежу формируется чек с признаком способа оплаты «безналичными».
• Для интернет‑продаж ККТ может быть физической в офисе или облачной — смотрите облачная ККТ.
• Возвраты и отмены должны проходить через ККТ: оформляйте «возврат прихода» и отправляйте покупателю корректный чек. Подробнее — в разделе Возвраты, отмены, чек коррекции.

Чтобы исключить расхождения между платежами и чеками, используйте нативную интеграцию «терминал ↔ ККТ» или единый смарт‑терминал.

Комиссия эквайринга: из чего складывается

Комиссия эквайринга зависит от способа оплаты, оборота, MCC‑кода, типа бизнеса, тарифов банка/платёжного сервиса и наличия льгот (например, по СБП). Типичные ориентиры по рынку:

Способ оплаты	Комиссия эквайринга, %	Срок зачисления	Комментарии
Карта (POS)	1.3–2.5	D0–D2	Ниже при большом обороте, выше у микробизнеса
Интернет‑карта	2.0–3.5	D+1–D+3	Риск‑менеджмент и антифрод увеличивают стоимость
QR по СБП	0.4–0.7	D0–D1	Часто ниже карт, зависит от банка

Значения справочные; конкретные условия уточняйте у выбранного партнёра. Полную экономику владения ККТ и связи с эквайрингом удобно считать вместе с разделом Стоимость и тарифы.

Банки‑партнёры и сервисы: Альфа, ВТБ, РНКБ, Яндекс/ЮKassa

Ниже — краткий обзор популярных связок «эквайринг + ККТ» для ИП и малого бизнеса.

Альфа‑Банк

Запрос «онлайн касса эквайринг альфа» чаще всего о связке торгового эквайринга Альфа‑Банка с совместимыми ККТ. Плюсы:

• широкая поддержка смарт‑терминалов, удобные отчёты;
• настраиваемая интеграция оплаты и чека (меньше ручных действий, меньше ошибок);
• возможна поддержка QR по СБП через банк.

ВТБ

«Онлайн касса для ИП ВТБ» — востребованный сценарий для офлайн‑торговли и услуг. В связке обычно используются POS‑терминалы ВТБ + ККТ (или смарт‑терминал). Часто доступны льготные тарифы для ИП с оборотом и быстрые зачисления.

РНКБ

«РНКБ онлайн касса» — история про приём оплат и чеков в регионах присутствия банка (включая Крым). У РНКБ есть эквайринг и интеграции с ККТ, а также удобный онлайн‑кабинет. Запрос «онлайн касса РНКБ личный кабинет» подразумевает управление терминалами, аналитикой и сверкой платежей; детали и доступ уточняйте в банке.

Яндекс/ЮKassa

Фраза «яндекс онлайн касса для ип» часто означает использование ЮKassa (ранее Яндекс.Касса) как платёжного агрегатора для сайта или ссылок на оплату, плюс облачная ККТ от партнёров. Это удобный путь для старта интернет‑продаж: быстрое подключение, поддержка карт, СБП, e‑wallet. Для веб‑сценария обратите внимание на раздел Онлайн‑касса для сайта.

Совместимость оборудования уточняйте в банке или у нас; список поддерживаемых моделей см. в обзоре АТОЛ, Эвотор, Sigma, MSPOS, Кассатка — сравнение.

Как ИП выбрать связку «онлайн‑касса + эквайринг»

Подход разный для розницы, услуг и доставки:

• Тип точки: стационар, выезд, курьерская доставка — влияет на выбор смарт‑терминала и связи с ККТ.
• Каналы продаж: офлайн/онлайн/соцсети. Для сайта — облачная ККТ; для такси/услуг — посмотрите онлайн‑касса для услуг и такси.
• Учёт и склад: нужна ли интеграция с 1С/CRM — см. Интеграция с 1С и CRM.
• Возвраты/обмены: насколько часто; удобнее там, где возврат синхронизирован с чеком.
• Тарифы и логистика: стоимость терминала, аренда/покупка ККТ — см. Покупка и аренда и Логистика и доставка.

Для ИП лучше сразу искать «онлайн касса и эквайринг для ИП» в одном окне: банк + ККТ + ОФД + поддержка по 54‑ФЗ, чтобы не разбираться с интеграцией самостоятельно.

Подключение: договоры, регистрация, интеграция

Пошагово:

1. Выбор банка/сервиса и тарифов эквайринга, оформление заявки.
2. Подбор ККТ: стационарная, мобильная или облачная — см. Выбор онлайн‑кассы.
3. Договоры: эквайринг, ОФД, при необходимости — аренда терминала/ККТ. Бланки и нюансы — в разделе Договоры и документы.
4. Регистрация ККТ в ФНС — инструкция по регистрации; настройка ОФД и личного кабинета.
5. Интеграция: связка терминала и ККТ, тестовые продажи, обучение персонала.
6. Запуск и контроль: сверка платежей и чеков, закрытие смен — подробнее в эксплуатации.

Варианты интеграции и их особенности:

Сценарий	Подходит для	Плюсы	Минусы
Смарт‑терминал «всё‑в‑одном»	Розница, услуги, курьеры	Меньше проводов и ошибок, быстрый чек	Дороже классической ККТ + терминал
Отдельные терминал + ККТ с кабелем/ПО	Магазины с прилавком	Гибкость, можно менять компоненты	Нужна настройка, риск «рассинхрона»
QR по СБП (динамический QR на кассе)	Точки с очередью, самозанятые, ИП	Низкая комиссия, без терминала	Требует обучения клиентов, печать QR

Частые ошибки и мини‑FAQ

Распространённые проблемы и как их избежать:

• Разрыв между оплатой и чеком. Решение: включить нативную интеграцию, использовать смарт‑терминал или согласованную связку «терминал ↔ ККТ».
• Чек не ушёл в ОФД. Проверьте интернет, настройки ОФД и личный кабинет, закройте и снова откройте смену — см. Эксплуатация: смены и чеки.
• Неверный признак способа оплаты. Проведите ревизию настроек кассы; при необходимости сделайте чек коррекции — см. Возвраты и коррекции.
• Штрафы по 54‑ФЗ. Соблюдайте обязанности по 54‑ФЗ и контролируйте состояние ФН, чтобы избежать штрафов.

FAQ:

• Сколько занимает подключение? В среднем 1–5 рабочих дней: банк, договоры, регистрация ККТ, тесты.
• Можно ли работать без интернета? ККТ может временно копить чеки, но эквайринг без связи не проведёт оплату. Лучше резервный канал связи.
• Что дешевле: терминал или QR по СБП? Часто QR‑платежи дешевле, но решает удобство клиентов и средний чек.
• Подходит ли связка для патента/УСН? Да. Учёт разнесите через налоги и бухгалтерию и корректные настройки ККТ.
• Где смотреть операции? В личном кабинете банка/сервиса эквайринга и в ОФД; для РНКБ удобен «онлайн касса РНКБ личный кабинет» (уточняйте доступ у банка).

Итоги и следующий шаг

Эквайринг и онлайн‑касса работают в паре: первый принимает оплату (карты, NFC, QR), вторая — обеспечивает чек и соответствие 54‑ФЗ. Для ИП и малого бизнеса выгодно выбирать готовые связки под ваш сценарий: «онлайн касса и эквайринг для ИП», в том числе у партнёров — «онлайн касса для ИП ВТБ», «онлайн касса эквайринг Альфа», «РНКБ онлайн касса», а для онлайна — «яндекс онлайн касса для ИП» в связке с облачной ККТ.

Готовы подобрать оптимальную модель, тариф и интеграцию? Сравните варианты и запросите условия в разделе Стоимость и тарифы или оформите покупку/аренду онлайн‑кассы. Мы поможем подключить карты и QR‑платежи на кассе без лишней головной боли.